HSBC投資ファンドとETF を購入した場合どちらが利率が良いのか

現在、NEOは高配当銘柄に毎月追加投資をする方針でコツコツと購入をしているのですが…

国内で購入している投資商品と海外で購入してる投資商品では…
一体どちらが運用利率が良いのか？

頭の中で計算できていても…しっかりとした数字はわかっていないので、

今回ブログでまとめてみたいと思います。

検証する銘柄は…
1. HDVの場合
2. HSBCユニットトラストＡ
検証結果
今後のNEOの方針は…

検証する銘柄は…

今回検証してみる投資商品は、NEOがポートフォリオの中心としてる銘柄である↓

・米国高配当ETFである【HDV】

と

・HSBC香港銀行ユニットトラスト（投資ファンド）

です。

HSBCユニットトラストに関しては信頼できる投資家の方や現地の知人からの情報で購入している銘柄のため、

詳細は記載できないので、ユニットトラストAとして記載させてもらいます。

NEOが実際に投資をしているユニットトラストと購入手数料と年間管理費との相違がありますが…平均的な手数料で検証してみます。

そして、購入金額は30万円として送金から手数料全てを計算した後の、

1年後の配当を含めた総額でどちらの投資商品の方が利率が良いのか？

を計算してみます。

設定した日にちは12月12日のレートを参考にしています。

また、検証が分かりやすいようにすべての利率と為替と１年後も同じとします。

それでは下記をご覧ください。

HDVの場合

・為替手数料　住信SBIネット銀行で4銭
・30万円ドル転→手数料12円
・299988円→2643.73USD
・現在のHDV株価　90.03USD
購入株数29株=2610.87USD（32.86USD株価端数）
・2610.87USD-11.74USD（手数料）=2599.13USD
・2599.13USD×3.52%（配当率）=91.48USD（年間配当金）
・91.48×30%（日米税金）=64.08
・2599.13USD+64.08USD=2663.21USD
2663.21USD-2USD（年間管理費0.08%）=2661.21USD+32.86USD（株価端数）=2694.07USD=305658円

１年間運用すると…5658円プラスになっていることがわかります。

2年後
・2661.21USD（１年後総額）×3.52%（年間配当率）=93.67USD（年間配当金）
・93.67×30%（日米税金）=65.57
・2726.78USD-2USD（年間管理費0.08%）=2724.78USD+32.86USD（株価端数）=2757.64USD=312871円

２年後、12871円のプラスになっていることがわかります。

3年後
・2724.78USD（２年後総額）×3.52%（年間配当率）=97.96（年間配当金）
・97.96×30%（日米税金）=68.58USD
・2793USD-2USD（0.08%）=2791USD+32.86USD（株価端数）2823.86USD=320384円

３年後、20384円のプラスになっていることがわかります。

４年後
・2793USD（3年後総額）×3.52%（年間配当率）=98.31USD（年間配当金）
・98.31×30%（日米税金）=68.82USD
・2861.82USD-2USD（0.08%）=2859.82USD+32.86USD（株価端数）
2892.68USD=328192円

4年後、28192円のプラスになっていることがわかります。

HSBCユニットトラストＡ

30万円をHSBC香港銀行に送金する場合、今回はトランスファーワイズを使用します。

各ファンドで手数料は違いますが、今回は平均して購入手数料5%、年間管理1.5%で計算します。

・30万円をトランスファーワイズでHSBC香港へ送金した場合、
30万円-2274円（手数料）=20518.98HKD（四捨五入）
・20519HKD-1026HKD（購入手数料5%）=19493HKD
・19493HKD×7%（運用利率）=1365HKD（年間配当金）
・20858HKD×1.5%（年間管理費）=313HKD
・20545HKD=298237円

１年後は、マイナス-1769円となります。